江苏银行A分行个人信用贷款风险管理研究

发布时间：2023-04-16 18:55

　　个人信用贷款已成为商业银行新盈利增长点。江苏银行A分行在2016年大力发展个人信用贷款业务。由于个人信用贷款本身的特征以及发展业务中存在的问题,加强个人信用贷款风险管理具有其必要性。进行个人信用贷款风险管理研究,在发展业务的同时寻找与控制风险之间的平衡。开展违约数据量化与描述性分析,找出逾期贷款的一般规律,在个人信用贷款的贷前加强风险管理。开展个人信用贷款贷后处置问题的研究,使得出现预警信号时,提高处置效率。文章的主要内容如下:1.以江苏银行A分行个人信用贷款与风险管理状况为研究背景。江苏银行A分行在2016年大力发展个人信用贷款业务,A个人信用贷款的客群不断向大众化客户拓展,个人信用贷款为自助借款,其资金用途很难监测,个人信用贷款为无抵押、有时候可为无担保。加强个人信用贷款风险管理的必要性由此凸显。2.选取江苏银行A分行2016年至2017年个人信用贷款逾期90天以上的数据进行贷款相关因素的筛选以及量化后,对重点需关注的因素进行描述性分析。通过相关样本数据的描述性分析以及通过Logistic模型的实证检验,找出导致个人信用贷款违约的关键性因素,找出不良个人信用贷款的一般规律。3.通过...

【文章页数】：90 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 绪论
    1.1 研究背景与意义
        1.1.1 个人信用贷款在国内外的发展
        1.1.2 商业银行强化个人信用贷款风险管理的重要性
    1.2 国内外相关文献综述
        1.2.1 国外研究综述
        1.2.2 国内研究综述
    1.3 研究的内容与方法
        1.3.1 研究的主要内容
        1.3.2 研究的主要方法
    1.4 本文的应用价值
第二章 个人信用贷款风险管理的基本理论
    2.1 个人信用贷款的概念与特点
    2.2 商业银行个人信用贷款的类型与特征
    2.3 商业银行个人信用风险管理基本方法
第三章 江苏银行A分行个人信用贷款与风险管理状况
    3.1 江苏银行A分行个人信用贷款产品发展情况
    3.2 江苏银行A分行个人信用贷款产品发展的风险特征
    3.3 江苏银行A分行个人信用贷款风险管理的问题
        3.3.1 缺乏关键违约因素的分析
        3.3.2 贷后处置难推进
        3.3.3 对风险信号处理不及时
        3.3.4 贷款用途监测困难
第四章 江苏银行A分行个人信用贷款业务风险Logistic模型的实证分析
    4.1 数据处理
        4.1.1 样本数据选择
        4.1.2 贷款相关因素筛选
        4.1.3 相关因素的量化
        4.1.4 相关因素的描述性分析
    4.2 基于Logistic模型的实证分析
        4.2.1 Logistic回归模型的介绍
        4.2.2 Logistic回归模型的实证检验
第五章 江苏银行A分行与同业信用贷款风险管理比较分析
    5.1 同业个人信用贷款风险管理的措施
    5.2 江苏银行A分行个人信用贷款风险管理的优点
    5.3 江苏银行A分行个人信用贷款风险管理的缺点
第六章 江苏银行A分行加强个人信用贷款风险管理的对策
    6.1 江苏银行A分行加强个人信用贷款风险管理的思路及其依据
    6.2 江苏银行A分行加强个人信用贷款风险管理的措施
        6.2.1 增加风险管理培训
        6.2.2 加强信科系统建设
        6.2.3 优化贷款调查以及审批手续
        6.2.4 贷后管理专业化
总结与展望
参考文献
致谢
附录 实验数据



本文编号：3791671