基于供应链金融的中小企业信用风险评价研究——以汽车行业为例

发布时间：2024-04-07 05:33

　　中小企业在促进经济增长方面扮演着至关重要的角色,但由于其抵御风险能力弱,容易陷入资金困境,使得商业银行不得不提高授信门槛,中小企业也因此面临贷款难题。随着大数据的发展,供应链金融已经成为解决中小企业融资困难的有效手段,因为在供应链体系中核心企业将承担担保的作用,这大大提高中小企业的信用水平,降低银行的信贷风险,帮助中小企业获得更多的融资。虽然供应链融资模式相对于传统融资模式可以有效地降低中小企业信贷风险,但它不能完全避免所有风险。因为在该模式中涉及的主体范围广泛,会形成连锁的反应,一定程度上增加了供应链金融的整体风险。因此研究的过程中必须要考虑供应链金融风险的传导机制以及影响中小企业信用风险的因素,此外,如何评价中小企业信用风险也非常重要。汽车行业供应链金融在我国较为典型,其中核心企业占据主导地位,上下游中小企业融资需求较大,因此本文将以汽车行业作为样本对供应链金融下中小企业的信用风险评价展开研究,首先,从汽车供应链金融的三种融资模式出发,并在信用风险传导机制的基础上探索影响信用风险的各种因素,结合文献频数统计法选取28个风险评价指标,由此构建一个完善的供应链金融环境下中小企业信用风险...

【文章页数】：61 页

【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
1 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 研究内容与方法
        1.2.1 研究内容
        1.2.2 研究方法
    1.3 创新点
2 文献综述与理论基础
    2.1 国内外相关研究综述
        2.1.1 关于供应链金融发展和融资模式的研究
        2.1.2 供应链金融下中小企业信用风险的评价研究
        2.1.3 文献评述
    2.2 理论基础
        2.2.1 信息不对称理论
        2.2.2 关系贷款理论
        2.2.3 委托贷款理论
        2.2.4 风险管理理论
3 供应链金融环境下中小企业信用风险的形成机理
    3.1 中小企业的界定
    3.2 供应链金融理论概述
        3.2.1 供应链融资与传统融资模式的比较
        3.2.2 供应链金融的三种融资模式
    3.3 汽车供应链融资模式的风险研究
        3.3.1 汽车供应链融资的特点
        3.3.2 信用风险传导机制
        3.3.3 汽车供应链融资模式的风险分析
    3.4 供应链金融环境下影响中小企业信用风险的因素
        3.4.1 供应链整体的视角
        3.4.2 核心企业的视角
        3.4.3 中小企业的视角
4 供应链金融环境下中小企业信用风险评价指标体系的构建
    4.1 供应链金融下中小企业信用风险评价指标体系的设计方案
        4.1.1 评价指标选取的原则
        4.1.2 设计思路与方法
    4.2 供应链金融环境下中小企业信用风险评价指标体系的构建
        4.2.1 主项评价指标的选取
        4.2.2 分项评价指标的选取
    4.3 供应链金融环境下中小企业信用风险评价模型的选取
        4.3.1 中小企业信用风险的评价方法
        4.3.2 Logistic 模型分析的合理性
5 基于 Logistic 模型的中小企业信用风险评价实证分析
    5.1 模型的样本数据选取
    5.2 因子分析
        5.2.1 KMO 和 Bartlett 球形检验
        5.2.2 解释的总方差
        5.2.3 主成分系数矩阵及其分析
    5.3 基于 Logistic 的中小企业信用风险评价模型的构建与检验
        5.3.1 模型的选取
        5.3.2 模型变量分析
        5.3.3 模型回归结果
        5.3.4 Logistic 模型的检验
    5.4 传统融资与供应链融资的中小企业违约概率比较分析
6 结论和建议
    6.1 研究结论
    6.2 相关建议
参考文献



本文编号：3947754