中国保险业政府管制研究
发布时间：2023-10-26 18:41
经济越发展,社会越进步,保险越重要。近年来,随着经济社会快速发展,市场化改革深入推进,保险在国家治理体系中的定位被提升到前所未有的历史高度。2014年8月国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,充分肯定了保险业在经济社会发展中的重要作用。政府管制事关保险行业的长期可持续发展,事关“经济助推器”和“社会稳定器”功能的有效发挥,因此探索符合中国实际、契合时代要求的保险业政府管制道路具有重要的现实意义和深远的历史意义。从历史视角看,20世纪80年代初中国保险业复业以来,伴随着改革开放的深入推进,整个行业实现了快速增长,行业规模和社会影响力大为增强。在这一历史进程中,政府管制通过对市场规则的建立和完善,对中国保险业的快速健康发展起到了至关重要的作用。但同时也要看到,当前随着我国经济社会发展转型的逐步深入,保险业政府管制自身也面临深刻调整。一方面,保险业在发展当中同时面临管制过度和管制不足,导致行业活力不足和经营不规范的问题都比较突出。另一方面,保险业管制点多面广,各项改革措施的协调有效推进,也需要深入研究。从理论视角看,保险业作为国民经济的一个子部门,作为金融业的重要组成部分,其管制遵...
【文章页数】：204 页
【学位级别】：博士
【文章目录】：
中文摘要
Abstract
导论
一、选题背景
二、研究意义
(一) 现实意义
(二) 理论意义
三、概念界定
(一) 商业保险和社会保险
(二) 管制、规制和监管
(三) 保险管制、保险业管制与保险市场管制
(四) 保险业政府管制与保险业非政府管制
四、相关研究文献综述
(一) 管制基础理论
(二) 金融业管制理论
(三) 保险业管制理论
(四) 简要评论
五、研究目标、思路、内容和方法
(一) 研究目标
(二) 研究思路
(三) 基本内容
(四) 研究方法
六、创新与不足
(一) 创新之处
(二) 不足之处
第一章 保险业管制的理论再思考与国内实践
第一节 保险业管制的理论再思考
一、经典管制理论与保险业管制的一般性
二、保险行业特质与保险业管制的特殊性
三、对中国保险管制的总体认识
第二节 中国保险业发展的现状
一、基本情况
二、主要特征
第三节 中国保险业管制的基本框架
一、法律体系
二、管制构架
三、管制主体
四、管制职能
五、管制目标
六、管制方式
第四节 中国保险业政府管制与非政府管制的相互关系
一、管制中政府与非政府组织的关系
二、保险业政府和非政府管制的作用与缺陷
三、中国保险业政府与非政府管制的关系
第五节 中国保险业管制体制的变迁
一、计划经济时期的高度集权阶段(新中国成立初期至1978年)
二、市场经济条件下保险业政府管制的初步确立阶段(1979年至1997年)
三、市场经济条件下保险业政府管制的逐步完善阶段(1998年至今)
第六节 中国保险业管制的主要特点
一、管制目标上强调保护保险消费者利益和促进行业发展并重
二、管制改革上呈现出明显的强制性制度变迁特征
三、管制方式上逐步重视偿付能力
四、管制范围上强调对保险业的全方位管控
五、管制主体上以专业的集权式政府管制为主
六、管制强度上实行较为严格的管制标准
第七节 中国保险业管制存在的主要问题
一、管制实践中过于强调行业规模增长的目标
二、管制范围大而全的问题比较突出
三、管制标准难以实现因地制宜
四、行政性管制手段使用较多
五、部分领域仍存在管制缺位
第二章 保险市场准入管制
第一节 保险市场准入管制的原因
一、防止过度竞争
二、控制经营风险
三、缓解信息不对称
四、规避较高的市场退出成本
五、保证市场开放下的公平竞争
第二节 保险市场准入管制的主要政策
一、管制历程
二、主要政策
三、主要特点
第三节 保险市场准入管制的影响
一、导致市场的集中度偏高
二、不利于形成多层次的保险市场体系
三、导致保险产品价格偏高
四、加大了市场准入的社会成本
第四节 进入管制存在的问题
一、市场准入标准偏高
二、准入标准细节有待进一步明确
三、对保险公司分支机构的市场准入存在诸多限制
第三章 保险产品费率管制
第一节 保险产品费率管制的原因
一、从保守管制的角度看,主要是为了保证费率的充足性
二、从培育管制的角度看,主要是为了保证费率的公平性
第二节 保险产品费率厘定的基本原理
一、寿险产品费率
二、财产险产品费率
第三节 寿险产品费率管制
一、历史回顾
二、现行政策
三、主要特点
第四节 车险产品费率管制
一、历史回顾
二、现行政策
三、主要特点
第五节 保险产品费率管制的影响
一、一般分析
二、具体分析
第六节 费率管制存在的问题
一、严格的费率管制尚未根本改变
二、科学化的费率形成机制仍不健全
三、区域性的费率管制机制尚未建立
四、维系当前费率管理体制的成本过高
五、进一步放松费率管制的配套机制建设较为滞后
第四章 保险资金运用管制
第一节 保险资金运用的现状
一、资金运用规模快速增长
二、资产配置结构不断优化
三、投资收益率逐步趋稳
第二节 保险资金运用管制的原因
一、保险资金运用的主要原则
二、保险资金运用面临的主要风险
三、资产负债管理
四、保险资金运用管制的原因分析
第三节 保险资金运用管制的现行政策及特点
一、放松市场准入
二、降低投资门槛
三、放松比例限制
四、强化后端管控
五、强化资本约束
第四节 保险资金运用管制政策的影响
一、投资收益率波动较大
二、整体投资收益率偏低
三、保险行业资产配置趋同
四、制约了保险行业创新发展
第五节 保险资金运用管制存在的问题
一、政策“玻璃门”仍然存在
二、注册制改革的实质仍未达成
三、管制政策的差异性和灵活度不够
四、债权投资计划可投行业受限制约了投资范围多样性
五、管制者自身也面临改革转型的迫切要求
第五章 保险市场退出管制
第一节 保险市场退出管制的几个概念
一、保险市场退出管制的基本概念
二、市场退出管制的触发条件
三、保险市场退出管制的主要手段
第二节 保险市场退出管制的原因
一、保险公司的市场退出成本较高
二、发挥市场配置资源的基础功能
三、保护消费者利益需要最终的风险防线
第三节 保险市场退出管制的现行政策
一、初步建立了多层次的市场退出机制
二、初步建立了与偿付能力衔接的市场退出机制
三、初步建立了保险保障基金制度
四、开展分支机构市场退出试点
第四节 保险市场退出管制政策的影响
一、市场退出的处置效率偏低处置成本偏高
二、制约市场准入的进一步放开
三、制约费率市场化的深入推进
第五节 保险市场退出管制存在的问题
一、立法缺乏系统性和可操作性
二、现行破产法规未充分考虑保险公司特殊性
三、保险保障基金制度仍存在缺陷
第六章 美国、英国、日本、韩国的保险业管制模式及比较
第一节 美国的双重管制模式
一、基本情况
二、主要特点
三、存在的问题
第二节 英国的宽松管制模式
一、基本情况
二、主要特点
三、存在的问题
第三节 日本的严格管制模式
一、基本情况
二、主要特点
三、存在的问题
第四节 韩国的一体双层管制模式
一、基本情况
二、主要特点
三、存在的问题
第六节 保险业管制模式的国际比较
一、各类保险业管制模式的相同之处
二、各种保险业管制模式的不同之处
第七节 经验借鉴
一、加强对保险消费者利益的保护
二、不断完善偿付能力管制的机制制度建设
三、注重宏观审慎与微观审慎有机结合
四、市场化是保险经营和保险管制的大势所趋
第七章 深化中国保险业管制改革的政策建议
第一节 改革的总体安排
一、改革目标
二、约束条件
三、基本原则
四、基本构想
第二节 深化中国保险业管制改革的具体政策建议
一、逐步放松保险市场准入
二、深入推进保险产品市场化定价
三、深入推进保险资金运用管制的市场化改革
四、逐步优化保险市场退出机制
五、对保险业管制体系进行必要改革和调整
六、不断增强以保险行业协会为实施主体的非政府管制作用
参考文献
攻博期间发表的科研成果
本文编号：3856750
【文章页数】：204 页
【学位级别】：博士
【文章目录】：
中文摘要
Abstract
导论
一、选题背景
二、研究意义
(一) 现实意义
(二) 理论意义
三、概念界定
(一) 商业保险和社会保险
(二) 管制、规制和监管
(三) 保险管制、保险业管制与保险市场管制
(四) 保险业政府管制与保险业非政府管制
四、相关研究文献综述
(一) 管制基础理论
(二) 金融业管制理论
(三) 保险业管制理论
(四) 简要评论
五、研究目标、思路、内容和方法
(一) 研究目标
(二) 研究思路
(三) 基本内容
(四) 研究方法
六、创新与不足
(一) 创新之处
(二) 不足之处
第一章 保险业管制的理论再思考与国内实践
第一节 保险业管制的理论再思考
一、经典管制理论与保险业管制的一般性
二、保险行业特质与保险业管制的特殊性
三、对中国保险管制的总体认识
第二节 中国保险业发展的现状
一、基本情况
二、主要特征
第三节 中国保险业管制的基本框架
一、法律体系
二、管制构架
三、管制主体
四、管制职能
五、管制目标
六、管制方式
第四节 中国保险业政府管制与非政府管制的相互关系
一、管制中政府与非政府组织的关系
二、保险业政府和非政府管制的作用与缺陷
三、中国保险业政府与非政府管制的关系
第五节 中国保险业管制体制的变迁
一、计划经济时期的高度集权阶段(新中国成立初期至1978年)
二、市场经济条件下保险业政府管制的初步确立阶段(1979年至1997年)
三、市场经济条件下保险业政府管制的逐步完善阶段(1998年至今)
第六节 中国保险业管制的主要特点
一、管制目标上强调保护保险消费者利益和促进行业发展并重
二、管制改革上呈现出明显的强制性制度变迁特征
三、管制方式上逐步重视偿付能力
四、管制范围上强调对保险业的全方位管控
五、管制主体上以专业的集权式政府管制为主
六、管制强度上实行较为严格的管制标准
第七节 中国保险业管制存在的主要问题
一、管制实践中过于强调行业规模增长的目标
二、管制范围大而全的问题比较突出
三、管制标准难以实现因地制宜
四、行政性管制手段使用较多
五、部分领域仍存在管制缺位
第二章 保险市场准入管制
第一节 保险市场准入管制的原因
一、防止过度竞争
二、控制经营风险
三、缓解信息不对称
四、规避较高的市场退出成本
五、保证市场开放下的公平竞争
第二节 保险市场准入管制的主要政策
一、管制历程
二、主要政策
三、主要特点
第三节 保险市场准入管制的影响
一、导致市场的集中度偏高
二、不利于形成多层次的保险市场体系
三、导致保险产品价格偏高
四、加大了市场准入的社会成本
第四节 进入管制存在的问题
一、市场准入标准偏高
二、准入标准细节有待进一步明确
三、对保险公司分支机构的市场准入存在诸多限制
第三章 保险产品费率管制
第一节 保险产品费率管制的原因
一、从保守管制的角度看,主要是为了保证费率的充足性
二、从培育管制的角度看,主要是为了保证费率的公平性
第二节 保险产品费率厘定的基本原理
一、寿险产品费率
二、财产险产品费率
第三节 寿险产品费率管制
一、历史回顾
二、现行政策
三、主要特点
第四节 车险产品费率管制
一、历史回顾
二、现行政策
三、主要特点
第五节 保险产品费率管制的影响
一、一般分析
二、具体分析
第六节 费率管制存在的问题
一、严格的费率管制尚未根本改变
二、科学化的费率形成机制仍不健全
三、区域性的费率管制机制尚未建立
四、维系当前费率管理体制的成本过高
五、进一步放松费率管制的配套机制建设较为滞后
第四章 保险资金运用管制
第一节 保险资金运用的现状
一、资金运用规模快速增长
二、资产配置结构不断优化
三、投资收益率逐步趋稳
第二节 保险资金运用管制的原因
一、保险资金运用的主要原则
二、保险资金运用面临的主要风险
三、资产负债管理
四、保险资金运用管制的原因分析
第三节 保险资金运用管制的现行政策及特点
一、放松市场准入
二、降低投资门槛
三、放松比例限制
四、强化后端管控
五、强化资本约束
第四节 保险资金运用管制政策的影响
一、投资收益率波动较大
二、整体投资收益率偏低
三、保险行业资产配置趋同
四、制约了保险行业创新发展
第五节 保险资金运用管制存在的问题
一、政策“玻璃门”仍然存在
二、注册制改革的实质仍未达成
三、管制政策的差异性和灵活度不够
四、债权投资计划可投行业受限制约了投资范围多样性
五、管制者自身也面临改革转型的迫切要求
第五章 保险市场退出管制
第一节 保险市场退出管制的几个概念
一、保险市场退出管制的基本概念
二、市场退出管制的触发条件
三、保险市场退出管制的主要手段
第二节 保险市场退出管制的原因
一、保险公司的市场退出成本较高
二、发挥市场配置资源的基础功能
三、保护消费者利益需要最终的风险防线
第三节 保险市场退出管制的现行政策
一、初步建立了多层次的市场退出机制
二、初步建立了与偿付能力衔接的市场退出机制
三、初步建立了保险保障基金制度
四、开展分支机构市场退出试点
第四节 保险市场退出管制政策的影响
一、市场退出的处置效率偏低处置成本偏高
二、制约市场准入的进一步放开
三、制约费率市场化的深入推进
第五节 保险市场退出管制存在的问题
一、立法缺乏系统性和可操作性
二、现行破产法规未充分考虑保险公司特殊性
三、保险保障基金制度仍存在缺陷
第六章 美国、英国、日本、韩国的保险业管制模式及比较
第一节 美国的双重管制模式
一、基本情况
二、主要特点
三、存在的问题
第二节 英国的宽松管制模式
一、基本情况
二、主要特点
三、存在的问题
第三节 日本的严格管制模式
一、基本情况
二、主要特点
三、存在的问题
第四节 韩国的一体双层管制模式
一、基本情况
二、主要特点
三、存在的问题
第六节 保险业管制模式的国际比较
一、各类保险业管制模式的相同之处
二、各种保险业管制模式的不同之处
第七节 经验借鉴
一、加强对保险消费者利益的保护
二、不断完善偿付能力管制的机制制度建设
三、注重宏观审慎与微观审慎有机结合
四、市场化是保险经营和保险管制的大势所趋
第七章 深化中国保险业管制改革的政策建议
第一节 改革的总体安排
一、改革目标
二、约束条件
三、基本原则
四、基本构想
第二节 深化中国保险业管制改革的具体政策建议
一、逐步放松保险市场准入
二、深入推进保险产品市场化定价
三、深入推进保险资金运用管制的市场化改革
四、逐步优化保险市场退出机制
五、对保险业管制体系进行必要改革和调整
六、不断增强以保险行业协会为实施主体的非政府管制作用
参考文献
攻博期间发表的科研成果
本文编号：3856750
本文链接：https://www.wllwen.com/falvlunwen/jinrfa/3856750.html