第三方支付信用风险评价研究
发布时间：2022-08-07 16:12
随着互联网的快速发展,我们迎来了“互联网+”的时代,在各种新型的互联网金融模式中,第三方支付与我们的联系最为紧密,同时对改变我们的生活方式和影响我们的消费观念发挥了重要作用。在以往研究中,学者对第三方支付的定义争论不休,直到2010年,官方在《非金融机构支付服务管理办法》中定义为,第三方支付机构是非金融机构,它作为买方与卖方之间的中介,为彼此提供资金交易和信用担保服务。1998年,中国第一个第三方支付平台“首信易支付”成立。在第三方支付发展的这21年中,它最初的功能仅仅是传输指令,进行最简单的资金结算,如今,它已覆盖我们生活的方方面面,比如查询、教育及基金投资等,无不改变着我们的生活。电子商务的发展推动着互联网支付的市场体量逐年增大,近年来,移动终端普及化和跨国商业全球化推动了移动支付和跨境支付的飞速发展,支付行业的与时俱进,极大地影响了其它行业乃至社会发展的承载作用。2017年的非银行支付平台支付运作交易量超过1000亿。从艾瑞咨询的数据分析可知,未来第三方支付整体将延续高增长惯性,但市场份额仍将集中于两大巨头企业,即支付宝与财付通。随着第三方支付市场规模的扩大和业务范围的扩张,也暴...
【文章页数】：73 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
1.绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究文献
1.2.2 国内研究文献
1.2.3 对已有文献的评价
1.3 研究方法及内容
1.3.1 研究方法
1.3.2 研究内容
1.4 论文特点
2.概念界定与研究方法
2.1 概念界定
2.1.1 支付机构与第三方支付界定
2.1.2 第三方支付下的网络在线支付界定
2.1.3 风险与信用风险界定
2.2 研究方法
2.2.1 信用风险评价主要方法
2.2.2 模糊综合评价法
3.第三方支付发展与存在的信用风险问题
3.1 第三方支付发展现状
3.1.1 第三方支付市场现状
3.1.2 第三方支付相较于传统支付方式的优势
3.2 第三方支付中信用风险存在的问题
3.2.1 在沉淀资金方面的表现
3.2.2 在网络安全方面的表现
3.2.3 在法律监管方面的表现
4.第三方支付信用风险产生的原因和类型
4.1 第三方支付信用风险形成原因
4.1.1 第三方支付平台内部控制欠缺
4.1.2 网络交易的虚拟性导致网络犯罪
4.1.3 法律法规监管范围及监管力度不够
4.1.4 信用体系不健全,第三方支付信息未接入征信系统中
4.2 第三方支付信用风险分类
4.2.1 买方的违约风险
4.2.2 第三方支付平台的违约风险
4.2.3 卖方违约风险
4.2.4 银行违约风险
5.第三方支付信用风险评价实证分析
5.1 确定一层和二层指标
5.2 建立评价集合
5.3 风险评价要素权重的确定
5.4 多层模糊综合评价
5.5 第三方支付企业信用风险评价结果分析
6.信用风险管理的应对措施
6.1 加强第三方支付平台的内部控制措施
6.1.1 明确平台定位,确立退出机制,提高投资方实力
6.1.2 提高平台风控水平,加强员工培训,减少信用损失
6.1.3 第三方支付流程中加入物流部门,降低信用风险
6.1.4 完善第三方支付平台风险补偿机制
6.2 加强法律法规政策对第三方支付过程及参与各方的管理
6.2.1 明确第三方支付过程中沉淀资金及相关利息的归属,加强监管
6.2.2 加强个人及平台信用体系建设,完善买卖双方信息,增强其防骗及法律维权的意识
6.2.3 加强外部监管,引入第四方监管机构,加强实时监控
参考文献
附录
附录1
附录2
致谢
在读期间科研成果目录
【参考文献】：
期刊论文
[1]第三方支付监管的国际经验比较及政策建议[J]. 刘澈,蔡欣,彭洪伟,封莉. 西南金融. 2018(03)
[2]我国第三方支付行业发展趋势研究[J]. 关一濛. 科学经济社会. 2017(04)
[3]我国第三方支付平台面临的问题及应对策略分析——以支付宝为例[J]. 苏星华. 统计与管理. 2017(11)
[4]我国第三方支付存在的问题及对策研究——以支付宝为例[J]. 王心怡,刘开华. 时代金融. 2017(14)
[5]我国第三方支付的现状、风险及控制对策[J]. 谢瑶华,栾福茂. 财会月刊. 2017(13)
[6]我国第三方支付存在的问题及对策分析[J]. 吴磊. 时代金融. 2017(09)
[7]第三方支付信息安全问题研究——以支付宝为例[J]. 徐昱,宇文姝丽. 电子商务. 2017(07)
[8]第三方支付平台存在的风险及监管机制的研究[J]. 曹亚菲. 法制与经济. 2017(02)
[9]电子商务中第三方支付的安全问题研究[J]. 于秀丽. 宏观经济管理. 2017(S1)
[10]我国第三方支付发展的问题及建议——以支付宝为例[J]. 王菁菁. 经营与管理. 2017(01)
硕士论文
[1]我国第三方支付的风险监管研究[D]. 杨意.首都经济贸易大学 2018
[2]第三方支付的风险及防范对策研究[D]. 张媛媛.天津商业大学 2018
[3]第三方支付风险及监管研究[D]. 崔婉君.安徽大学 2017
[4]我国第三方支付平台信用风险管理研究[D]. 杨梦洁.广东外语外贸大学 2016
[5]我国第三方网络支付风险评估与监管研究[D]. 袁道强.华北水利水电大学 2016
[6]第三方支付的风险及其防范研究[D]. 要文卿.天津商业大学 2015
[7]互联网金融背景下银行支付手段发展分析[D]. 桑博亭.对外经济贸易大学 2015
[8]网络第三方支付风险评价与控制研究[D]. 李敏.东北财经大学 2007
[9]信息安全风险评估模型及方法研究[D]. 杨继华.西安电子科技大学 2007
[10]电子支付风险监管法律问题研究[D]. 赵蕊.华侨大学 2006
本文编号：3670632
【文章页数】：73 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
1.绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究文献
1.2.2 国内研究文献
1.2.3 对已有文献的评价
1.3 研究方法及内容
1.3.1 研究方法
1.3.2 研究内容
1.4 论文特点
2.概念界定与研究方法
2.1 概念界定
2.1.1 支付机构与第三方支付界定
2.1.2 第三方支付下的网络在线支付界定
2.1.3 风险与信用风险界定
2.2 研究方法
2.2.1 信用风险评价主要方法
2.2.2 模糊综合评价法
3.第三方支付发展与存在的信用风险问题
3.1 第三方支付发展现状
3.1.1 第三方支付市场现状
3.1.2 第三方支付相较于传统支付方式的优势
3.2 第三方支付中信用风险存在的问题
3.2.1 在沉淀资金方面的表现
3.2.2 在网络安全方面的表现
3.2.3 在法律监管方面的表现
4.第三方支付信用风险产生的原因和类型
4.1 第三方支付信用风险形成原因
4.1.1 第三方支付平台内部控制欠缺
4.1.2 网络交易的虚拟性导致网络犯罪
4.1.3 法律法规监管范围及监管力度不够
4.1.4 信用体系不健全,第三方支付信息未接入征信系统中
4.2 第三方支付信用风险分类
4.2.1 买方的违约风险
4.2.2 第三方支付平台的违约风险
4.2.3 卖方违约风险
4.2.4 银行违约风险
5.第三方支付信用风险评价实证分析
5.1 确定一层和二层指标
5.2 建立评价集合
5.3 风险评价要素权重的确定
5.4 多层模糊综合评价
5.5 第三方支付企业信用风险评价结果分析
6.信用风险管理的应对措施
6.1 加强第三方支付平台的内部控制措施
6.1.1 明确平台定位,确立退出机制,提高投资方实力
6.1.2 提高平台风控水平,加强员工培训,减少信用损失
6.1.3 第三方支付流程中加入物流部门,降低信用风险
6.1.4 完善第三方支付平台风险补偿机制
6.2 加强法律法规政策对第三方支付过程及参与各方的管理
6.2.1 明确第三方支付过程中沉淀资金及相关利息的归属,加强监管
6.2.2 加强个人及平台信用体系建设,完善买卖双方信息,增强其防骗及法律维权的意识
6.2.3 加强外部监管,引入第四方监管机构,加强实时监控
参考文献
附录
附录1
附录2
致谢
在读期间科研成果目录
【参考文献】：
期刊论文
[1]第三方支付监管的国际经验比较及政策建议[J]. 刘澈,蔡欣,彭洪伟,封莉. 西南金融. 2018(03)
[2]我国第三方支付行业发展趋势研究[J]. 关一濛. 科学经济社会. 2017(04)
[3]我国第三方支付平台面临的问题及应对策略分析——以支付宝为例[J]. 苏星华. 统计与管理. 2017(11)
[4]我国第三方支付存在的问题及对策研究——以支付宝为例[J]. 王心怡,刘开华. 时代金融. 2017(14)
[5]我国第三方支付的现状、风险及控制对策[J]. 谢瑶华,栾福茂. 财会月刊. 2017(13)
[6]我国第三方支付存在的问题及对策分析[J]. 吴磊. 时代金融. 2017(09)
[7]第三方支付信息安全问题研究——以支付宝为例[J]. 徐昱,宇文姝丽. 电子商务. 2017(07)
[8]第三方支付平台存在的风险及监管机制的研究[J]. 曹亚菲. 法制与经济. 2017(02)
[9]电子商务中第三方支付的安全问题研究[J]. 于秀丽. 宏观经济管理. 2017(S1)
[10]我国第三方支付发展的问题及建议——以支付宝为例[J]. 王菁菁. 经营与管理. 2017(01)
硕士论文
[1]我国第三方支付的风险监管研究[D]. 杨意.首都经济贸易大学 2018
[2]第三方支付的风险及防范对策研究[D]. 张媛媛.天津商业大学 2018
[3]第三方支付风险及监管研究[D]. 崔婉君.安徽大学 2017
[4]我国第三方支付平台信用风险管理研究[D]. 杨梦洁.广东外语外贸大学 2016
[5]我国第三方网络支付风险评估与监管研究[D]. 袁道强.华北水利水电大学 2016
[6]第三方支付的风险及其防范研究[D]. 要文卿.天津商业大学 2015
[7]互联网金融背景下银行支付手段发展分析[D]. 桑博亭.对外经济贸易大学 2015
[8]网络第三方支付风险评价与控制研究[D]. 李敏.东北财经大学 2007
[9]信息安全风险评估模型及方法研究[D]. 杨继华.西安电子科技大学 2007
[10]电子支付风险监管法律问题研究[D]. 赵蕊.华侨大学 2006
本文编号：3670632
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