民生银行小微企业贷款业务运作现状及影响因素研究
发布时间：2023-06-04 04:53
自十九世纪八十年代以来,我国的企业群体和性质发生了很大的变化,小微型企业逐渐成为经济舞台上一个庞大的群体,对经济增长的贡献愈加明显。随着小微企业不断发展,诸多的矛盾和问题也随之而产生,其中小微企业融资难和贷款难现象普遍存在,成为小微企业快速发展壮大的瓶颈。虽然国家大力推动解决小微企业融资难问题,并取得了诸多成效,但目前小微企业贷款业务运作仍然问题较多,既有小微企业自身原因,也有银行风险管理方面的原因。本文从小微企业特征和商业银行风险管理理论入手,结合国内外相关文献和理论基础,依据银行风险的普遍性和小微企业共性特点,以及小微企业贷款融资的特点,以民生银行小微企业客户群体为研究对象,全面分析民生银行小微企业贷款业务运作的现状、效果,探讨研究了民生银行小微企业贷款业务运作存在问题和原因,同时,运用多元线性回归模型和统计分析方法,实证分析了民生银行小微企业贷款业运作的影响因素,提出提升民生银行小微企业贷款业务运作合理化对策建议。通过理论分析和实证研究,对民生银行在小微企业贷款业务运作进行客观、深入的分析,得到了以下几点研究结论:(一)民生银行在小微企业贷款业务运作方面取得了不少成果,但也不可避...
【文章页数】：55 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 导论
1.1 研究背景
1.2 研究的目的和意义
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究意义
1.3 国内外研究综述
1.3.1 国外研究综述
1.3.2 国内研究综述
1.3.3 国内外研究评述
1.4 研究思路与方法
1.4.1 研究思路
1.4.2 研究方法
1.4.3 技术路线
1.5 可能的创新之处
第二章 相关理论基础
2.1 小微企业的主体与特征
2.1.1 小微企业的构成主体
2.1.2 小微企业群体特征
2.2 小微企业贷款界定
2.2.1 小微企业贷款的概念与分类
2.2.2 小微企业融资特点
2.2.3 小微企业信贷市场容量分析
2.2.4 贷款业务运作
2.3 小微企业贷款相关理论
2.3.1 供应链金融
2.3.2 商业银行风险管理理论
2.3.3 制度创新理论
第三章 民生银行小微企业贷款业务运作现状和效果分析
3.1 民生银行经营状况分析
3.1.1 民生银行概况
3.1.2 民生银行经营状况
3.2 民生银行小微企业贷款业务运作现状分析
3.2.1 小微企业贷款额和客户量呈增长趋势
3.2.2 民生银行小微企业贷款产品多样化
3.2.3 小微企业担保方式多样化。
3.2.4 民生银行小微企业贷款产品不断开发创新
3.3 民生银行小微企业贷款业务效果分析
3.3.1 小微企业贷款业务审查流程严格把控
3.3.2 民生银行小微企业贷款业务收益良好
3.3.3 小微企业贷款业务风险管控严格
3.3.4 小微企业贷款业务的市场认可度高
第四章 民生银行小微企业贷款运作存在问题及原因分析
4.1 民生银行小微企业贷款业务运作存在问题
4.1.1 小微企业贷款过程中存在信息不对称
4.1.2 贷前调查操作不完善导致潜在风险
4.1.3 贷款信息审查形式和拓展营销模式灵活性不足
4.1.4 小微企业贷款不良贷款占比较大
4.2 民生银行小微企业贷款运作存在问题的原因分析
4.2.1 小微企业自身缺陷
4.2.2 贷后风险预警和信息反馈机制不够完善
4.2.3 民生银行小微业务高速发展带来的负面效应
4.2.4 国家扶持小微企业的政策落实较难
第五章 民生银行小微企业贷款业务运作影响因素分析
5.1 小微企业贷款运作衡量相关影响因素的选定
5.1.1 小微企业基本信息
5.1.2 小微企业经营状况
5.1.3 小微企业贷款信息
5.2 选定影响因素的描述性统计
5.2.1 数据来源及描述性统计
5.2.2 小微企业基本信息描述性统计
5.2.3 小微企业经营状况
5.3 模型设立于变量定义
5.3.1 模型设立
5.3.2 变量的定义
5.3.3 实证分析
5.3.4 结果分析
第六章 提升民生银行小微企业贷款业务运作的对策建议
6.1 民生银行的授信方案优化
6.1.1 目标客户界定
6.1.2 担保方式选择
6.1.3 授信产品的设计及运用
6.1.4 优化审批机制,提升贷款效率
6.2 完善及优化管理制度
6.2.1 提升小微企业贷款团队的专业化程度及团队合作能力
6.2.2 完善考核薪酬制度,降低操作风险
6.3 建立关系型贷款模式加强风险控制
6.4 推进行业务模式创新以完善小微企业贷款支持体系
参考文献
致谢
作者简介
本文编号：3830727
【文章页数】：55 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第一章 导论
1.1 研究背景
1.2 研究的目的和意义
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究意义
1.3 国内外研究综述
1.3.1 国外研究综述
1.3.2 国内研究综述
1.3.3 国内外研究评述
1.4 研究思路与方法
1.4.1 研究思路
1.4.2 研究方法
1.4.3 技术路线
1.5 可能的创新之处
第二章 相关理论基础
2.1 小微企业的主体与特征
2.1.1 小微企业的构成主体
2.1.2 小微企业群体特征
2.2 小微企业贷款界定
2.2.1 小微企业贷款的概念与分类
2.2.2 小微企业融资特点
2.2.3 小微企业信贷市场容量分析
2.2.4 贷款业务运作
2.3 小微企业贷款相关理论
2.3.1 供应链金融
2.3.2 商业银行风险管理理论
2.3.3 制度创新理论
第三章 民生银行小微企业贷款业务运作现状和效果分析
3.1 民生银行经营状况分析
3.1.1 民生银行概况
3.1.2 民生银行经营状况
3.2 民生银行小微企业贷款业务运作现状分析
3.2.1 小微企业贷款额和客户量呈增长趋势
3.2.2 民生银行小微企业贷款产品多样化
3.2.3 小微企业担保方式多样化。
3.2.4 民生银行小微企业贷款产品不断开发创新
3.3 民生银行小微企业贷款业务效果分析
3.3.1 小微企业贷款业务审查流程严格把控
3.3.2 民生银行小微企业贷款业务收益良好
3.3.3 小微企业贷款业务风险管控严格
3.3.4 小微企业贷款业务的市场认可度高
第四章 民生银行小微企业贷款运作存在问题及原因分析
4.1 民生银行小微企业贷款业务运作存在问题
4.1.1 小微企业贷款过程中存在信息不对称
4.1.2 贷前调查操作不完善导致潜在风险
4.1.3 贷款信息审查形式和拓展营销模式灵活性不足
4.1.4 小微企业贷款不良贷款占比较大
4.2 民生银行小微企业贷款运作存在问题的原因分析
4.2.1 小微企业自身缺陷
4.2.2 贷后风险预警和信息反馈机制不够完善
4.2.3 民生银行小微业务高速发展带来的负面效应
4.2.4 国家扶持小微企业的政策落实较难
第五章 民生银行小微企业贷款业务运作影响因素分析
5.1 小微企业贷款运作衡量相关影响因素的选定
5.1.1 小微企业基本信息
5.1.2 小微企业经营状况
5.1.3 小微企业贷款信息
5.2 选定影响因素的描述性统计
5.2.1 数据来源及描述性统计
5.2.2 小微企业基本信息描述性统计
5.2.3 小微企业经营状况
5.3 模型设立于变量定义
5.3.1 模型设立
5.3.2 变量的定义
5.3.3 实证分析
5.3.4 结果分析
第六章 提升民生银行小微企业贷款业务运作的对策建议
6.1 民生银行的授信方案优化
6.1.1 目标客户界定
6.1.2 担保方式选择
6.1.3 授信产品的设计及运用
6.1.4 优化审批机制,提升贷款效率
6.2 完善及优化管理制度
6.2.1 提升小微企业贷款团队的专业化程度及团队合作能力
6.2.2 完善考核薪酬制度,降低操作风险
6.3 建立关系型贷款模式加强风险控制
6.4 推进行业务模式创新以完善小微企业贷款支持体系
参考文献
致谢
作者简介
本文编号：3830727
本文链接：https://www.wllwen.com/jingjilunwen/touziyanjiulunwen/3830727.html