Z银行DF分行中小企业信贷风险管理及改进对策研究
发布时间：2023-04-07 05:09
Z银行作为城市商业银行,定位为“商贸物流银行、中小企业融资专家、市民精品银行”,为破解中小企业融资难的困境,推出了专门针对中小企业的信贷业务。在支持中小企业发展的同时,资金的安全性也是关键问题。根据Z银行已经发生的中小企业信贷案例统计,操作风险、信用风险排在前两位,尤其是操作风险,占了 50%以上,涉及贷前、贷中和贷后等各个环节。如何在风险可控的情况下大力支持中小企业的发展,实现中小企业、银行和区域政府和老百姓的多方共赢,具有非常重要的理论和现实意义。本文选择Z银行DF分行中小企业信贷风险管理作为研究对象,在描述信贷风险管理相关理论基础及文献综述的基础上,首先调查并描述了 Z银行及其DF分行的基本情况、中小企业信贷现状和风险管理现状,结合已经发生的中小企业信贷案例和自身的工作经验,对DF分行中小企业信贷风险管理中存在的问题进行分析。研究结果表明,DF分行在中小企业信贷风险管理方面存在着风险管理组织架构不完善、风险管理制度和流程不完善、贷前贷中贷后操作违规、全面风险管理有形无实、合规案防底线意识淡薄等问题。围绕上述问题,确定了改进DF分行中小企业信贷风险管理的目标:建立适合中小企业信贷风...
【文章页数】：82 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.3 研究方法
1.4 研究内容
1.5 论文框架
2 理论基础与文献综述
2.1 理论基础
2.1.1 风险管理的概念
2.1.2 信贷风险的概念与风险识别
2.1.3 信贷风险管理基本内涵
2.2 文献综述
2.2.1 国外信贷风险管理研究综述
2.2.2 国内信贷风险管理研究综述
3 Z银行DF分行中小企业信贷风险管理现状及存在问题
3.1 Z银行DF分行概况
3.1.1 Z银行概况
3.1.2 DF分行概况
3.2 Z银行DF分行中小企业信贷业务现状
3.2.1 中小企业信贷风险识别
3.2.2 Z银行对中小企业的信贷现状
3.2.3 Z银行信贷资产质量现状
3.3 Z银行DF分行中小企业信贷风险管理现状分析
3.3.1 风险管理组织架构现状分析
3.3.2 信贷风险管理制度现状分析
3.3.3 信贷风险管理流程现状分析
3.3.4 其他信贷风险管理现状分析
3.4 Z银行DF分行中小企业信贷风险管理存在问题分析
3.4.1 风险管理组织架构不完善
3.4.2 风险管理制度和流程不完善
3.4.3 贷前、贷中、贷后操作违规
3.4.4 全面风险管理有形无实
3.4.5 合规案防底线意识淡薄
4 改进Z银行DF分行中小企业信贷风险管理的设计方案
4.1 改进中小企业信贷风险管理的目标及思路
4.1.1 改进目标的确定
4.1.2 改进思路的确定
4.2 授信企业能力的改进思路
4.2.1 现行的授信企业能力分析方法
4.2.2 授信企业能力分析指标的设计原则与使用原则
4.2.3 改进后的授信企业能力分析指标体系
4.3 批量业务用信客户选择标准的改进思路
4.3.1 现行的批量业务用信客户选择方法
4.3.2 建立批量业务用信客户选择指标体系
4.4 授信评级测算过程的改进
4.4.1 现行的客户评级及操作步骤
4.4.2 增加客户评级监控程序
4.5 应用举例
4.5.1 SM公司贷前调查情况
4.5.2 授信企业能力分析
4.5.3 批量业务用信客户选择标准
4.5.4 授信额度测算
4.5.5 授信方案的确定
4.5.6 案例总结
5 改进Z银行DF分行中小企业信贷风险管理的对策与建议
5.1 改进中小企业信贷风险管理组织结构
5.1.1 改进信贷风险管理组织的原则
5.1.2 改进风险管理组织结构的建议
5.1.3 组建中小企业信贷和风控团队
5.2 改进信贷风险管理管理制度和流程
5.2.1 建立统一授信的管理制度和流程
5.2.2 建立中小企业贷后管理制度和流程
5.2.3 健全信贷档案管理制度
5.3 建立全面风险管理防御模式
5.3.1 培养全面风险管理文化
5.3.2 预设全面风险管理模式
5.3.3 建立内外协作风险管理机制
5.3.4 持续改进信贷信息系统建设
5.4 持久重视合规案防管理工作
5.4.1 牢固树立合规经营理念
5.4.2 精准发力夯实基础工作
5.4.3 健全内控合规管理体系
5.4.4 保持案防高压态势
6 结论
致谢
参考文献
附录
本文编号：3785152
【文章页数】：82 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究意义
1.3 研究方法
1.4 研究内容
1.5 论文框架
2 理论基础与文献综述
2.1 理论基础
2.1.1 风险管理的概念
2.1.2 信贷风险的概念与风险识别
2.1.3 信贷风险管理基本内涵
2.2 文献综述
2.2.1 国外信贷风险管理研究综述
2.2.2 国内信贷风险管理研究综述
3 Z银行DF分行中小企业信贷风险管理现状及存在问题
3.1 Z银行DF分行概况
3.1.1 Z银行概况
3.1.2 DF分行概况
3.2 Z银行DF分行中小企业信贷业务现状
3.2.1 中小企业信贷风险识别
3.2.2 Z银行对中小企业的信贷现状
3.2.3 Z银行信贷资产质量现状
3.3 Z银行DF分行中小企业信贷风险管理现状分析
3.3.1 风险管理组织架构现状分析
3.3.2 信贷风险管理制度现状分析
3.3.3 信贷风险管理流程现状分析
3.3.4 其他信贷风险管理现状分析
3.4 Z银行DF分行中小企业信贷风险管理存在问题分析
3.4.1 风险管理组织架构不完善
3.4.2 风险管理制度和流程不完善
3.4.3 贷前、贷中、贷后操作违规
3.4.4 全面风险管理有形无实
3.4.5 合规案防底线意识淡薄
4 改进Z银行DF分行中小企业信贷风险管理的设计方案
4.1 改进中小企业信贷风险管理的目标及思路
4.1.1 改进目标的确定
4.1.2 改进思路的确定
4.2 授信企业能力的改进思路
4.2.1 现行的授信企业能力分析方法
4.2.2 授信企业能力分析指标的设计原则与使用原则
4.2.3 改进后的授信企业能力分析指标体系
4.3 批量业务用信客户选择标准的改进思路
4.3.1 现行的批量业务用信客户选择方法
4.3.2 建立批量业务用信客户选择指标体系
4.4 授信评级测算过程的改进
4.4.1 现行的客户评级及操作步骤
4.4.2 增加客户评级监控程序
4.5 应用举例
4.5.1 SM公司贷前调查情况
4.5.2 授信企业能力分析
4.5.3 批量业务用信客户选择标准
4.5.4 授信额度测算
4.5.5 授信方案的确定
4.5.6 案例总结
5 改进Z银行DF分行中小企业信贷风险管理的对策与建议
5.1 改进中小企业信贷风险管理组织结构
5.1.1 改进信贷风险管理组织的原则
5.1.2 改进风险管理组织结构的建议
5.1.3 组建中小企业信贷和风控团队
5.2 改进信贷风险管理管理制度和流程
5.2.1 建立统一授信的管理制度和流程
5.2.2 建立中小企业贷后管理制度和流程
5.2.3 健全信贷档案管理制度
5.3 建立全面风险管理防御模式
5.3.1 培养全面风险管理文化
5.3.2 预设全面风险管理模式
5.3.3 建立内外协作风险管理机制
5.3.4 持续改进信贷信息系统建设
5.4 持久重视合规案防管理工作
5.4.1 牢固树立合规经营理念
5.4.2 精准发力夯实基础工作
5.4.3 健全内控合规管理体系
5.4.4 保持案防高压态势
6 结论
致谢
参考文献
附录
本文编号：3785152
本文链接：https://www.wllwen.com/jingjilunwen/touziyanjiulunwen/3785152.html