M银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险控制研究

发布时间：2022-08-10 14:40

　　随着我国经济的快速发展,我国小微企业在国民经济中所占比重日益增加,承担着促进经济增长、创造就业岗位、增加税收来源的重要角色。在此背景下,国家有关部门出台了诸多政策,旨在扶持小微企业健康快速发展。商业银行作为社会融资的主要提供者,也积极响应国家号召,针对小微企业融资制定了诸多有利政策并设计了更加合理的信贷产品。其中小微企业“大数据”信贷产品作为近年来各家商业银行大力推广宣传的信贷产品,其设计理念和初衷便是支持小微企业融资的同时降低银企信息不对称而造成的信用风险。然而从实践经验来看,小微企业“大数据”信贷产品在风险控制方面依然存在诸多问题。为了更好地剖析小微企业“大数据”信贷产品,本文在介绍了小微企业和大数据相关概念、小微企业“大数据”信贷产品、风险种类及特性和风险控制相关理论的基础之上,以M银行邯郸分行为例,阐述了小微企业“大数据”信贷产品的内容和特点,并分析了近三年来小微企业“大数据”信贷产品的发展和风险控制现状。为了获得更加真实可靠的数据,本文设计了针对小微企业“大数据”信贷产品风险控制的相关调查问卷,并选取了与业务相关的人员作为调查对象,向其发放调查问卷,并将问卷结果进行了科学统计... 

【文章页数】：86 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 选题背景和意义
    1.2 国内外研究综述
        1.2.1 关于小微企业的研究
        1.2.2 关于大数据在银行经营中应用的研究
        1.2.3 关于小微企业信贷风险控制的研究
        1.2.4 关于金融信贷产品创新的研究
        1.2.5 文献述评
    1.3 研究内容与方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
        1.3.3 技术路线
    1.4 创新点
第2章 理论概述
    2.1 小微企业及大数据概述
        2.1.1 小微企业的界定
        2.1.2 小微企业特征和作用
        2.1.3 大数据涵义
    2.2 小微企业“大数据”信贷产品介绍及特点
        2.2.1 小微企业“大数据”信贷产品介绍
        2.2.2 小微企业“大数据”信贷产品特点
    2.3 小微企业“大数据”信贷业务信贷风险种类及特性
        2.3.1 小微企业“大数据”信贷业务风险种类
        2.3.2 小微企业“大数据”信贷业务风险特性
    2.4 小微企业“大数据”信贷业务风险控制的相关理论
        2.4.1 信息不对称理论
        2.4.2 大数定律理论
        2.4.3 博弈理论
        2.4.4 大数据风控理论
    2.5 本章小结
第3章 M银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险现状
    3.1 M银行邯郸分行介绍
    3.2 M银行小微企业“大数据”信贷产品概况
        3.2.1 M银行小微企业“大数据”信贷产品介绍
        3.2.2 M银行邯郸分行2015-2017年小微企业大数据信贷产品数据统计
    3.3 M银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险类别
    3.4 M银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险控制体系
        3.4.1 岗位设置
        3.4.2 流程设置
    3.5 本章小结
第4章 M银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险控制存在问题
    4.1 问卷的设计
    4.2 问卷结果汇总与分析
    4.3 风险控制存在的问题
        4.3.1 管理方面问题
        4.3.2 从业人员方面问题
        4.3.3 产品与流程设计方面问题
        4.3.4 技术方面问题
    4.4 本章小结
第5章 M银行邯郸分行小微企业“大数据”信贷产品风险控制问题原因分析
    5.1 管理方面
        5.1.1 内部控制有效性不足原因
        5.1.2 风险控制责任不明晰原因
        5.1.3 贷后管理薄弱原因
    5.2 从业人员方面
        5.2.1 人员数量少导致风控效果下降原因
        5.2.2 从业人员业务素质不高原因
        5.2.3 从业人员责任心不足原因
    5.3 产品与流程设计方面
        5.3.1 产品设计存在缺陷原因
        5.3.2 相关业务管理办法可实施性不强原因
        5.3.3 信用评级体系不完善原因
    5.4 技术方面
        5.4.1 获取信息技术手段落后原因
        5.4.2 不良贷款快速处置机制差原因
    5.5 本章小结
第6章 M银行邯郸分行加强小微企业“大数据”信贷产品风险控制的对策
    6.1 管理方面
        6.1.1 加强内部控制的有效性
        6.1.2 转变业绩考核方式
        6.1.3 加强贷后管理
        6.1.4 建立顺畅的内部沟通机制
    6.2 从业人员方面
        6.2.1 增加客户经理数量
        6.2.2 增强客户经理培训
    6.3 产品与流程设计方面
        6.3.1 进一步完善产品设计
        6.3.2 完善小微企业风险评价体系
    6.4 技术方面
        6.4.1 加强外部机构对银行信贷风险防范的支持
        6.4.2 增加行内技术手段支持
    6.5 本章小结
结论
参考文献
附录
致谢
作者简介


【参考文献】：
期刊论文
[1]浅析小微企业融资现状——基于普惠金融视角[J]. 王睿映,吴迪.  价值工程. 2018(28)
[2]突破小微企业融资困境的对策探讨[J]. 张文成.  经贸实践. 2018(17)
[3]大数据时代下商业银行运营风险管理的思考[J]. 吴文兴.  中国商论. 2018(21)
[4]大数据视阈下的小微企业信贷风险研究[J]. 丛剑.  价值工程. 2018(22)
[5]浅析商业银行支持小微金融服务的典型做法[J]. 朱静川.  现代金融. 2018(07)
[6]大数据背景下商业银行小微金融产品创新研究[J]. 王元元.  时代金融. 2018(18)
[7]扶贫小额信贷创新发展研究——基于黄冈大别山扶贫开发重点县案例[J]. 朱文胜.  金融理论探索. 2018(03)
[8]对银行小微企业信用贷款风险控制的探讨[J]. 黄琼.  全国流通经济. 2018(14)
[9]商业银行绿色信贷创新实践与相关政策建议[J]. 王晨,王博,梁爽,赵俊贤.  经济研究导刊. 2018(13)
[10]普惠金融政策指导下商业银行小额信贷创新发展探讨[J]. 姚勇.  现代经济信息. 2018(09)



本文编号：3673822