论我国政府监管部门对社区支行、小微支行的风险控制

发布时间：2023-03-16 19:19

　　2013年,国家开始倡导和鼓励各中小股份制商业银行发展建立社区支行、小微支行,社区银行和小微银行不知不觉成为了各商业银行竞争的新战场,国内各中小股份制商业银行纷纷投身微型网点的建设热潮中去,社区支行、小微支行也成为我国金融系统改革发展的热门话题。各家银行社区支行、小微支行经过三年的发展逐步形成了自己的特色,但正是由于国家政府监管部门并没有对社区支行、小微支行给予严格的业务种类、发展模式、风险控制等方面的规范,导致社区支行、小微支行存在着大量的风险点。本文首先从选题的背景和意义阐述笔者研究此方向的原因,并对国内外的研究成果综述,对社区支行、小微支行进行概念解读,通过对社区支行、小微支行的经营特点和优劣势进行进一步的分析,从政府监管部门公开信息平台调取历年社区支行、小微支行的建设数量及银行分布,剖析当前我国社区支行、小微支行的发展现状。接下来逐一分析当前我国社区支行、小微支行存在的风险点及成因,从监管职责不明晰、法律制度不健全、内控制度不全面、退出机制不健全四个方面入手,分析我国社区支行、小微支行发展过程中国家监管不到位的地方,并通过对比分析国外的先进经验和做法,寻找国家政府部门在监管过程...

【文章页数】：38 页

【学位级别】：硕士

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摘要
ABSTRACT
第一章 导论
    1.1 选题背景
    1.2 研究意义
    1.3 国内外研究成果综述
        1.3.1 国外研究成果综述
        1.3.2 国内研究成果综述
    1.4 理论基础及研究方法
        1.4.1 理论基础
        1.4.2 研究方法
第二章 我国社区支行、小微支行概述
    2.1 社区支行、小微支行定义
        2.1.1 国内外学者对社区银行的概念界定
        2.1.2 我国金融监管部门对社区支行、小微支行的概念界定
    2.2 社区支行、小微支行的经营特点及优劣势
        2.2.1 社区支行、小微支行的经营特点
        2.2.2 社区支行、小微支行的优势
    2.3 社区支行、小微支行的发展现状
        2.3.1 全国社区支行、小微支行持牌情况
        2.3.2 全国社区支行、小微支行退出情况
第三章 我国社区支行、小微支行的风险点及政府监管存在的问题
    3.1 社区支行、小微支行风险点
        3.1.1 过度市场化
        3.1.2 投入产出不成比例，收益难以保障
        3.1.3 监管失灵，布局相对集中
        3.1.4 内控过强，导致创新受阻
    3.2 政府对社区支行、小微支行风险管控中存在的问题
        3.2.1 监管职责不明晰
        3.2.2 法律制度不健全
        3.2.3 内控制度不全面
        3.2.4 退出机制不明确
第四章 完善我国社区支行、小微支行的风险监控建设的建议
    4.1 明确政府监管部门的监管职责
    4.2 完善相关领域的法律法规和政策制度
    4.3 推进运行过程中监督管理范围的延伸
    4.4 启动相应的退出或“转牌照”机制
第五章 结语
参考文献
在学期间发表的科研成果
后记



本文编号：3763162