保证保险在P2P网络借贷平台中的应用分析
发布时间：2022-04-17 21:13
P2P网贷平台从2007年进入我国市场以来,发展势头十分迅猛。2011到2015年,平台交易量每年均以数倍的速度增长。然而,P2P网贷快速兴起的背后,坏账率高企、高管“跑路”事件频发、平台接连倒闭等问题的出现,暴露出该行业潜在的巨大风险。2015年,央行联合多部委发布文件,规定P2P平台不得为投资者进行担保,自此P2P网贷行业开始走上“去担保化”之路。保证保险作为一种传统商业保险,具有为借款人提供增信、高效获得贷款等优点,从而逐步代替了担保模式,陆续被部分P2P平台引入。2016年保监会出台相关通知,加强了对P2P网贷保证保险业务的规范,既体现出这一模式的特殊性,也表明了政府监管部门对于该业务的肯定。本文讨论了传统商业保险业务中的保证保险与当下热门的P2P网络借贷的融合,结合了近年来保险业发展的政策焦点,研究视角较为新颖。文章首先对保证保险和P2P网贷行业的发展分别进行了研究,分析了它们各自的特点以及合作的原因。然后通过“众安保险为房金所平台提供保证保险”的案例,得出保证保险在P2P平台中的应用是可行、成功的,并总结了相应的经验和启示。最后探讨了目前保证保险与P2P结合仍存在的问题,提...
【文章页数】：42 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
1 绪论
1.1 研究背景及研究意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究的意义
1.2 国内外文献综述
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.2.3 文献述评
1.3 研究思路与方法
1.3.1 研究思路与基本框架
1.3.2 研究方法
1.4 创新与不足
1.4.1 创新点
1.4.2 不足之处
2 相关概念及理论
2.1 保证保险概述
2.1.1 保证保险的定义及发展历程
2.1.2 保证保险的操作应用
2.2 P2P网络借贷平台的发展概况
2.2.1 P2P网络借贷的定义
2.2.2 P2P网络借贷发展现状及存在的问题
3 P2P网贷平台引入保证保险的原因及其发展状况
3.1 P2P网贷引入保证保险的原因分析
3.1.1 必要性分析
3.1.2 可行性分析
3.2 保证保险在P2P网贷平台中的发展状况
3.2.1 保证保险的发展运用
3.2.2 与其他保险的运用对比
4 保证保险在P2P网贷平台中的应用案例分析 ——以“众安保险为房金所提供保证保险”为例
4.1 公司概况
4.1.1 众安保险简介
4.1.2 房金所简介
4.2 案例概况
4.2.1 网贷平台保证保险应用分析
4.2.2 保证保险在 P2P 中的运行机制
4.3 经验与启示
4.3.1 关于众安保险
4.3.2 关于房金所平台
4.3.3 结论
5 保证保险在P2P网贷平台中应用存在的问题
5.1 宏观环境方面
5.1.1 政府监管的重叠和缺失
5.1.2 社会信用体系不够健全
5.1.3 缺少专业的经营人才
5.2 保险行业方面
5.2.1 保证保险成本偏高
5.2.2 P2P 行业整体数据少且不透明，不利于保证保险定价
5.2.3 P2P 产品风险来源复杂，不利于保险公司进行风险控制
5.3 P2P网贷行业方面
5.3.1 风险监管的政策不足
5.3.2 硬件设施有待完善
5.3.3 平台的坏账率普遍较高
6 促进保证保险在P2P网贷平台中应用的建议及对策
6.1 提升监管效率与完善法规体系
6.1.1 完善网络借贷相关法律法规
6.1.2 建立全面的信用数据库，构建良好的社会信用体系
6.1.3 加快专业人才的培养
6.2 促进信用保证保险的运用与发展
6.2.1 建立完善的信用评价模型
6.2.2 对投保人进行风险等级划分，提供相应的保证保险产品
6.2.3 确保保证保险产品定价合理
6.2.4 建立内部风险控制机制和独立的信用评级单位
6.3 加强P2P网贷平台的管理与建设
6.3.1 提升 P2P 平台抵御风险的能力
6.3.2 完善 P2P 平台的业务和产品
6.3.3 建立 P2P 行业信用风险控制平台
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]基于舞弊三角理论的P2P网贷平台道德风险研究[J]. 沈俊,魏志华,刘元林. 武汉理工大学学报(信息与管理工程版). 2017(01)
[2]P2P互联网金融的现状与前景——信息流理论模型的分析与应用[J]. 赵建良. 人民论坛·学术前沿. 2017(03)
[3]P2P网络信贷保险风险准备金定价研究——基于风险中性原则[J]. 孟令松,范雨佳,喻旭兰. 经济体制改革. 2016(06)
[4]P2P网贷模式及风险研究——基于渠道理论[J]. 赵成国,胡艾. 财会通讯. 2016(26)
[5]浅议P2P网贷平台与保险合作之路[J]. 周乐. 上海保险. 2015(11)
[6]互联网金融P2P平台引入保险凸显的瓶颈及对策研究[J]. 叶颖刚. 上海保险. 2015(10)
[7]基于双边市场理论的P2P平台定价研究[J]. 戴菊贵,蒋天虹. 财经问题研究. 2015(09)
[8]我国P2P网络借贷的风险与监管研究[J]. 刘绘,沈庆劼. 财经问题研究. 2015(01)
[9]P2P网络借贷相关法律问题研究[J]. 张雪楳. 法律适用. 2014(08)
[10]中国P2P网络借贷平台信用认证机制研究——来自“人人贷”的经验证据[J]. 王会娟,廖理. 中国工业经济. 2014(04)
博士论文
[1]互联网金融领域信用与风险的理论与实证分析[D]. 李琦.重庆大学 2015
硕士论文
[1]我国P2P网络借贷信任机制的理论分析与实证研究[D]. 陈盼.广东财经大学 2016
[2]信用保证保险中的信用风险评价及其应用研究[D]. 朱骊冰.山东大学 2015
[3]我国P2P网络融资担保问题研究[D]. 汤梦舒.安徽大学 2015
[4]P2P网贷保险发展的机遇与挑战研究[D]. 高峰.安徽大学 2015
[5]p2p网络贷款信用风险分析[D]. 黄春燕.河北金融学院 2015
[6]我国P2P网络借贷平台模式及其风险研究[D]. 董峰.云南财经大学 2015
[7]我国P2P网络借贷的风险与监管[D]. 陈宏.浙江工商大学 2015
[8]基于征信数据库的我国保险与P2P网贷合作研究[D]. 袁宏伟.广西大学 2015
[9]互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[D]. 唐正伟.浙江财经大学 2015
[10]互联网金融P2P信贷模式的特征及风险研究[D]. 蔡瑞媛.西安电子科技大学 2014
本文编号：3646259
【文章页数】：42 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
1 绪论
1.1 研究背景及研究意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究的意义
1.2 国内外文献综述
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.2.3 文献述评
1.3 研究思路与方法
1.3.1 研究思路与基本框架
1.3.2 研究方法
1.4 创新与不足
1.4.1 创新点
1.4.2 不足之处
2 相关概念及理论
2.1 保证保险概述
2.1.1 保证保险的定义及发展历程
2.1.2 保证保险的操作应用
2.2 P2P网络借贷平台的发展概况
2.2.1 P2P网络借贷的定义
2.2.2 P2P网络借贷发展现状及存在的问题
3 P2P网贷平台引入保证保险的原因及其发展状况
3.1 P2P网贷引入保证保险的原因分析
3.1.1 必要性分析
3.1.2 可行性分析
3.2 保证保险在P2P网贷平台中的发展状况
3.2.1 保证保险的发展运用
3.2.2 与其他保险的运用对比
4 保证保险在P2P网贷平台中的应用案例分析 ——以“众安保险为房金所提供保证保险”为例
4.1 公司概况
4.1.1 众安保险简介
4.1.2 房金所简介
4.2 案例概况
4.2.1 网贷平台保证保险应用分析
4.2.2 保证保险在 P2P 中的运行机制
4.3 经验与启示
4.3.1 关于众安保险
4.3.2 关于房金所平台
4.3.3 结论
5 保证保险在P2P网贷平台中应用存在的问题
5.1 宏观环境方面
5.1.1 政府监管的重叠和缺失
5.1.2 社会信用体系不够健全
5.1.3 缺少专业的经营人才
5.2 保险行业方面
5.2.1 保证保险成本偏高
5.2.2 P2P 行业整体数据少且不透明，不利于保证保险定价
5.2.3 P2P 产品风险来源复杂，不利于保险公司进行风险控制
5.3 P2P网贷行业方面
5.3.1 风险监管的政策不足
5.3.2 硬件设施有待完善
5.3.3 平台的坏账率普遍较高
6 促进保证保险在P2P网贷平台中应用的建议及对策
6.1 提升监管效率与完善法规体系
6.1.1 完善网络借贷相关法律法规
6.1.2 建立全面的信用数据库，构建良好的社会信用体系
6.1.3 加快专业人才的培养
6.2 促进信用保证保险的运用与发展
6.2.1 建立完善的信用评价模型
6.2.2 对投保人进行风险等级划分，提供相应的保证保险产品
6.2.3 确保保证保险产品定价合理
6.2.4 建立内部风险控制机制和独立的信用评级单位
6.3 加强P2P网贷平台的管理与建设
6.3.1 提升 P2P 平台抵御风险的能力
6.3.2 完善 P2P 平台的业务和产品
6.3.3 建立 P2P 行业信用风险控制平台
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]基于舞弊三角理论的P2P网贷平台道德风险研究[J]. 沈俊,魏志华,刘元林. 武汉理工大学学报(信息与管理工程版). 2017(01)
[2]P2P互联网金融的现状与前景——信息流理论模型的分析与应用[J]. 赵建良. 人民论坛·学术前沿. 2017(03)
[3]P2P网络信贷保险风险准备金定价研究——基于风险中性原则[J]. 孟令松,范雨佳,喻旭兰. 经济体制改革. 2016(06)
[4]P2P网贷模式及风险研究——基于渠道理论[J]. 赵成国,胡艾. 财会通讯. 2016(26)
[5]浅议P2P网贷平台与保险合作之路[J]. 周乐. 上海保险. 2015(11)
[6]互联网金融P2P平台引入保险凸显的瓶颈及对策研究[J]. 叶颖刚. 上海保险. 2015(10)
[7]基于双边市场理论的P2P平台定价研究[J]. 戴菊贵,蒋天虹. 财经问题研究. 2015(09)
[8]我国P2P网络借贷的风险与监管研究[J]. 刘绘,沈庆劼. 财经问题研究. 2015(01)
[9]P2P网络借贷相关法律问题研究[J]. 张雪楳. 法律适用. 2014(08)
[10]中国P2P网络借贷平台信用认证机制研究——来自“人人贷”的经验证据[J]. 王会娟,廖理. 中国工业经济. 2014(04)
博士论文
[1]互联网金融领域信用与风险的理论与实证分析[D]. 李琦.重庆大学 2015
硕士论文
[1]我国P2P网络借贷信任机制的理论分析与实证研究[D]. 陈盼.广东财经大学 2016
[2]信用保证保险中的信用风险评价及其应用研究[D]. 朱骊冰.山东大学 2015
[3]我国P2P网络融资担保问题研究[D]. 汤梦舒.安徽大学 2015
[4]P2P网贷保险发展的机遇与挑战研究[D]. 高峰.安徽大学 2015
[5]p2p网络贷款信用风险分析[D]. 黄春燕.河北金融学院 2015
[6]我国P2P网络借贷平台模式及其风险研究[D]. 董峰.云南财经大学 2015
[7]我国P2P网络借贷的风险与监管[D]. 陈宏.浙江工商大学 2015
[8]基于征信数据库的我国保险与P2P网贷合作研究[D]. 袁宏伟.广西大学 2015
[9]互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[D]. 唐正伟.浙江财经大学 2015
[10]互联网金融P2P信贷模式的特征及风险研究[D]. 蔡瑞媛.西安电子科技大学 2014
本文编号：3646259
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