机动车保险诈骗案件侦查对策研究
发布时间：2023-05-10 19:20
随着中国经济水平的提升,我国汽车人均占有量飞速增长,同时我们国家社会保障服务、各类保险体系的健全发展使得包括机动车保险在内的各种财险都有了巨大的进步。外在经济的进步更加促使了机动车保险诈骗在内的各项保险诈骗数量的提升,制造事故撞车骗保、修理厂故意扩大车辆损失、虚构保险标的物、已发生事故未能索赔更改投保日期、挪用报废车辆档案投保骗保、一次事故多次索赔、醉驾出事故找人替代骗保等机动车保险诈骗骗保方式增加数量增长,维修厂团伙制造机动车保险诈骗系列案件层出、数量急剧上升。机动车保险诈骗犯罪数量突出,不仅损害了保险人的利益还扰乱了保险市场环境,同时还容易引起市民效仿造成道德滑坡产生诸多社会问题。进行反机动车保险诈骗探索意义深远。本文通过五个部分对机动车保险诈骗案件的侦查对策进行研究:第一部分对保险诈骗罪及机动车保险诈骗犯罪进行概述;第二部分从修理厂故意扩大车损、恶意重复保险一次事故多次索赔等六个方面介绍了机动车保险诈骗的常见作案手段;第三部分分析该类案件的七个作案特点;第四部分由案件特点推导其形成的原因;第五部分从分析预警发现案件线索、进行现场勘查、调查访问、技术侦查措施和讯问等方面探究机动车保...
【文章页数】：67 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
引言
1 概述
1.1 机动车保险诈骗罪概述
1.1.1 保险
1.1.2 中国机动车保险的发展历史
1.1.3 保险诈骗罪的界定
1.1.4 机动车保险诈骗犯罪概述
2 机动车保险诈骗罪常见作案手段
2.1 修理厂故意扩大车辆损失
2.1.1 修理厂故意二次撞击
2.1.2 配件更换做手脚
2.1.3 暴力维修恶意拆检
2.1.4 多报维修项目
2.2 虚构保险标的物
2.2.1 先实车投保后出售标的物,谎称盗抢骗保
2.2.2 挪用报废车辆档案投保,谎称盗抢骗保
2.3 未发生事故,伪造保险事故
2.4 已发生事故不符合理赔,更改投保日期
2.5 恶意重复保险,一次事故多次报案索赔
2.6 醉驾出事故,找人替代申请出险
3 机动车保险诈骗案件的特点
3.1 窃用保险内部信息系统骗赔,手段日趋智能
3.2 投保、撞车、查勘、修车、骗保团体化作案
3.3 犯罪黑数大,诈骗识别率低
3.4 机动车保险诈骗案件职业化、产业化趋向明显
3.5 汽修厂维修期间骗保案件突出
3.6 多元主体实施诈骗
3.7 只关心理赔进度,漠视已发事故
4 机动车保险诈骗犯罪率高的原因
4.1 社会环境影响
4.2 保险公司原因
4.3 投保人的原因
4.4 作案时空隐蔽
4.5 数据化侦查欠缺
5 机动车保险诈骗犯罪的侦查对策
5.1 借鉴保险反诈模型分析、预警
5.1.1 构筑车辆保险数据分析反诈系统
5.1.2 NCD算法预警重点对象
5.2 通过多种渠道获取案件线索
5.2.1 梳理理赔数据库,查询出险历史记录表
5.2.2 从高危人员预警系统发现线索
5.2.3 发动群众举报线索
5.3 严格审查投保档案理赔文件
5.4 围绕现场勘查资料进行分析,必要时复勘复验
5.4.1 完善保险查勘、公安勘查衔接,做好现场保护
5.4.2 根据物质交换原理分析原始、伪造现场
5.4.3 重视外围勘查,测算刹车痕迹
5.4.4 仔细检查车辆,发现异常车损
5.4.5 对反映犯罪行为人心理特征、心理活动痕迹的勘查分析
5.5 深入调查访问,详细了解案发经过
5.6 从车辆GPS信息入手查询车辆行踪
5.6.1 从GPS信息比对系列骗保案件路线
5.6.2 从GPS查询车辆维修过程中的异动
5.7 依据视频监控、通讯痕迹开展侦查
5.7.1 依据视频监控筛查二次撞击
5.7.2 依据视频监控筛查车辆异常加速动态
5.7.3 依据视频监控发现事发路段时间、空间异常
5.7.4 依据视频监控还原顶替现场
5.7.5 查找通讯信息、录音固定电子证据
5.7.6 查询通讯痕迹追踪异常联系时间、联系人
5.8 围绕车损、通讯问题进行技术鉴定、技侦
5.9 详细讯问犯罪嫌疑人,了解案件经过
结论
参考文献
在学研究成果
致谢
本文编号：3813351
【文章页数】：67 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
引言
1 概述
1.1 机动车保险诈骗罪概述
1.1.1 保险
1.1.2 中国机动车保险的发展历史
1.1.3 保险诈骗罪的界定
1.1.4 机动车保险诈骗犯罪概述
2 机动车保险诈骗罪常见作案手段
2.1 修理厂故意扩大车辆损失
2.1.1 修理厂故意二次撞击
2.1.2 配件更换做手脚
2.1.3 暴力维修恶意拆检
2.1.4 多报维修项目
2.2 虚构保险标的物
2.2.1 先实车投保后出售标的物,谎称盗抢骗保
2.2.2 挪用报废车辆档案投保,谎称盗抢骗保
2.3 未发生事故,伪造保险事故
2.4 已发生事故不符合理赔,更改投保日期
2.5 恶意重复保险,一次事故多次报案索赔
2.6 醉驾出事故,找人替代申请出险
3 机动车保险诈骗案件的特点
3.1 窃用保险内部信息系统骗赔,手段日趋智能
3.2 投保、撞车、查勘、修车、骗保团体化作案
3.3 犯罪黑数大,诈骗识别率低
3.4 机动车保险诈骗案件职业化、产业化趋向明显
3.5 汽修厂维修期间骗保案件突出
3.6 多元主体实施诈骗
3.7 只关心理赔进度,漠视已发事故
4 机动车保险诈骗犯罪率高的原因
4.1 社会环境影响
4.2 保险公司原因
4.3 投保人的原因
4.4 作案时空隐蔽
4.5 数据化侦查欠缺
5 机动车保险诈骗犯罪的侦查对策
5.1 借鉴保险反诈模型分析、预警
5.1.1 构筑车辆保险数据分析反诈系统
5.1.2 NCD算法预警重点对象
5.2 通过多种渠道获取案件线索
5.2.1 梳理理赔数据库,查询出险历史记录表
5.2.2 从高危人员预警系统发现线索
5.2.3 发动群众举报线索
5.3 严格审查投保档案理赔文件
5.4 围绕现场勘查资料进行分析,必要时复勘复验
5.4.1 完善保险查勘、公安勘查衔接,做好现场保护
5.4.2 根据物质交换原理分析原始、伪造现场
5.4.3 重视外围勘查,测算刹车痕迹
5.4.4 仔细检查车辆,发现异常车损
5.4.5 对反映犯罪行为人心理特征、心理活动痕迹的勘查分析
5.5 深入调查访问,详细了解案发经过
5.6 从车辆GPS信息入手查询车辆行踪
5.6.1 从GPS信息比对系列骗保案件路线
5.6.2 从GPS查询车辆维修过程中的异动
5.7 依据视频监控、通讯痕迹开展侦查
5.7.1 依据视频监控筛查二次撞击
5.7.2 依据视频监控筛查车辆异常加速动态
5.7.3 依据视频监控发现事发路段时间、空间异常
5.7.4 依据视频监控还原顶替现场
5.7.5 查找通讯信息、录音固定电子证据
5.7.6 查询通讯痕迹追踪异常联系时间、联系人
5.8 围绕车损、通讯问题进行技术鉴定、技侦
5.9 详细讯问犯罪嫌疑人,了解案件经过
结论
参考文献
在学研究成果
致谢
本文编号：3813351
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