中国银行丽水分行信用卡风险评价及其防控对策研究

发布时间：2023-04-21 20:51

　　随着我国公民消费习惯的改变,消费方式和消费结构的不断升级,信用消费逐渐成为市场主流消费之一,商业银行信用卡业务呈现爆发式增长。据统计,2018年上半年全国银行信用卡刷卡额超过13万亿元,人均持有信用卡0.5张,信用卡业务已然成为银行拓展零售市场、提升盈利水平的重要工具。在爆发式发展的背后,信用卡不良资产规模与日俱增,信用诈骗、逾期等信用风险层出不穷,如何加强风险管理成为商业银行稳健发展的关键。目前,中国银行丽水分行信用卡业务的发展正面临着降低不良资产和增加客户规模的挑战,如何在有效控制风险的前提下做大做强信用卡业务,成为摆在丽水分行面前的重要课题。结合中国银行丽水分行发展的实际情况,论文围绕文献研究—现状剖析—实证分析—提出建议的思路层层展开,深入探究丽水分行信用卡业务发展存在的风险及影响因素,提出相应的防控措施。通过研究发现,中国银行丽水分行信用卡业务主要面临着经营风险、操作风险、信用风险和欺诈风险等四种主观风险。风险主要来自持卡人、银行内部、特约商户和市场环境四个方面。中国银行丽水分行信用卡业务整体发展势头良好,但信用卡资产不良率偏高,风险管理以总行模式为主,加强丽水分行信用卡风险...

【文章页数】：60 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究综述
        1.2.1 国外研究综述
        1.2.2 国内研究综述
        1.2.3 简评与启示
    1.3 研究方法与研究内容
        1.3.1 研究方法
        1.3.2 研究内容
    1.4 可能创新之处
第2章 相关概念与理论基础
    2.1 信用卡业务概述
        2.1.1 信用卡业务产品类型
        2.1.2 信用卡业务发展特点
    2.2 信用卡风险和风险管理的概念
        2.2.1 信用卡风险的内涵和外延
        2.2.2 信用卡风险管理的内涵和外延
    2.3 信用卡风险相关理论
    2.4 信用卡风险管理研究
第3章 中行丽水分行信用卡风险及其管理现状
    3.1 中行丽水分行信用卡业务发展现状
        3.1.1 总量规模
        3.1.2 业务结构
        3.1.3 产品类型
        3.1.4 营收情况
    3.2 中行丽水分行信用卡业务面临的风险
        3.2.1 信用卡业务质量情况
        3.2.2 信用卡业务风险的识别
        3.2.3 信用卡风险化解情况
    3.3 中行丽水分行信用卡风险管理现状
        3.3.1 中国银行风险管理架构
        3.3.2 中行丽水分行信用卡风险管理职能
第4章 中行丽水分行信用卡风险的评价
    4.1 信用卡风险的层次分析
        4.1.1 模型介绍
        4.1.2 指标设定
        4.1.3 权重评估
    4.2 持卡人信用风险的Logistic回归分析
        4.2.1 模型介绍
        4.2.2 样本统计
        4.2.3 模型构建
        4.2.4 模型回归
        4.2.5 结果分析
    4.3 本章小结
第5章 中行丽水分行信用卡风险的防控对策
    5.1 规范信用卡业务操作流程
        5.1.1 明确客户准入条件
        5.1.2 严格执行审批流程
        5.1.3 加强动态跟踪管理
    5.2 加强风险管理队伍建设
        5.2.1 引进和培育风险管理专业人才
        5.2.2 提升工作人员风险管理意识
    5.3 建立健全风险预警机制
        5.3.1 完善信用卡风险评估体系
        5.3.2 建立信用卡风险管理系统
        5.3.3 健全信用卡风险约束机制
    5.4 完善信用卡信息管理系统
        5.4.1 建立信用风险信息化预警系统
        5.4.2 完善信用卡信息化风险管理系统
    5.5 改善中行丽水分行外部发展环境
        5.5.1 积极参与总行相关制度建设
        5.5.2 通过多方合作实现风险分散
研究结论及展望
参考文献
个人简历
致谢



本文编号：3796226