秦农银行GX支行个人住房按揭贷款违约风险研究
发布时间：2022-08-16 08:59
近年来,随着我国国民经济的快速增长,人民生活水平得到普遍提高。住房已经不仅仅是居民的生活必需品,更是一种理财投资手段,越来越多的居民开始将闲散资金投入房地产市场,这也间接地促进了我国房地产行业的迅速发展。目前,个人住房按揭贷款仍然是居民购买房屋的主要融资渠道。由于其贷款期限长,利息收益稳定,风险低等特点,个人住房按揭贷款也受到了市场上各大商业银行的青睐,成为竞相发展的信贷业务。然而,就在个人住房按揭贷款规模急剧扩张的同时,风险也陆续开始显现。一般来讲,商业银行个人住房按揭贷款从贷款发放到最终贷款出现违约的时间一般为4到8年。结合目前我国个人住房按揭贷款的发展状况来看,也已经进入到一个违约的高发阶段。以2013至2016年为例,我国个人住房按揭贷款不良率分别为0.26%、0.29%、0.38%以及0.44%,呈现逐年递增趋势。因此,基于我国个人住房按揭贷款发展中遇到的问题,认清风险并采取措施具有深刻的意义。我国个人住房按揭贷款存在诸多风险,如市场风险、操作风险、流动性风险等,但借款人违约风险却是商业银行所面临的最主要风险,也是最大的风险。本文以秦农银行GX支行为例,选取该支行2008至2...
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
1.1 研究背景与目的
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究目的
1.2 国内外相关研究综述
1.2.1 国外研究
1.2.2 国内研究
1.2.3 国内外文献综述
1.3 主要研究内容
1.4 研究方法与技术路线
1.4.1 研究方法
1.4.2 技术路线
1.5 研究的不足
1.5.1 模型样本缺陷
1.5.2 模型变量限制
2 个人住房按揭贷款及违约影响因素
2.1 个人住房按揭贷款定义和特征
2.1.1 个人住房按揭贷款定义
2.1.2 个人住房按揭贷款分类
2.1.3 个人住房按揭贷款特征
2.2 个人住房按揭贷款违约风险
2.2.1 个人住房按揭贷款违约风险定义
2.2.2 个人住房按揭贷款违约风险特征
2.2.3 个人住房按揭贷款违约风险分类
2.3 个人住房按揭贷款违约影响因素
2.3.1 借款人特征变量
2.3.2 贷款特征变量
2.3.3 房产特征变量
2.4 个人住房按揭贷款违约的概念界定
3 秦农银行GX支行个人住房按揭贷款现状
3.1 我国商业银行个人住房按揭贷款现状
3.1.1 个人住房按揭贷款发展现状
3.1.2 个人住房按揭贷款违约现状
3.2 秦农银行GX支行个人住房按揭贷款现状
3.2.1 秦农银行GX支行概述
3.2.2 GX支行个人住房按揭贷款发展现状
3.2.3 GX支行个人住房按揭贷款违约现状
3.3 GX支行个人住房按揭贷款违约风险成因
3.3.1 市场信息不对称
3.3.2 个人信用体系不健全
3.3.3 商业银行贷前调查及贷后管理不严格
3.3.4 商业银行风险管理意识落后
3.3.5 客户资源共享机制不健全
3.3.6 房地产行业发展的不规范
3.3.7 中长期贷款不确定因素较多
3.3.8 个人住房按揭贷款的风险滞后性
4 个人住房按揭贷款违约风险实证分析
4.1 样本和变量的选取
4.1.1 性别特征分析
4.1.2 年龄特征分析
4.1.3 学历特征分析
4.1.4 户籍特征分析
4.1.5 婚姻特征分析
4.1.6 职业特征分析
4.1.7 收入特征分析
4.1.8 贷款金额与风险度分析
4.1.9 贷款期限与风险度分析
4.1.10 首付款比例与风险度分析
4.1.11 月还款额与风险度分析
4.1.12 贷款利率与风险度分析
4.1.13 房屋总价值与风险度分析
4.2 变量的赋值
4.3 模型的选择
4.4 模型的原理
4.5 模型的建立及实证结果分析
4.5.1 初步变量选择
4.5.2 相关性检验
4.5.3 Logistic回归模型的构建
4.5.4 模型的准确度检验
4.6 模型的实证结论分析
4.7 模型的应用
4.8 模型的评价
5 个人住房按揭贷款违约风险防范及建议
5.1 建立GX支行个人住房按揭贷款样本数据库
5.2 建立和完善个人信用信息资源共享网络平台
5.3 建立个人住房按揭贷款奖惩管理制度
5.4 加强个人住房按揭贷款贷前调查和贷后管理
5.5 全面提升银行从业人员综合素质
5.6 引入商业保险来转移银行信贷风险
5.7 开展住房公积金贷款业务
5.8 严格把关房地产开发商资格准入
6 结论
参考文献
致谢
本文编号：3677581
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
1.1 研究背景与目的
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究目的
1.2 国内外相关研究综述
1.2.1 国外研究
1.2.2 国内研究
1.2.3 国内外文献综述
1.3 主要研究内容
1.4 研究方法与技术路线
1.4.1 研究方法
1.4.2 技术路线
1.5 研究的不足
1.5.1 模型样本缺陷
1.5.2 模型变量限制
2 个人住房按揭贷款及违约影响因素
2.1 个人住房按揭贷款定义和特征
2.1.1 个人住房按揭贷款定义
2.1.2 个人住房按揭贷款分类
2.1.3 个人住房按揭贷款特征
2.2 个人住房按揭贷款违约风险
2.2.1 个人住房按揭贷款违约风险定义
2.2.2 个人住房按揭贷款违约风险特征
2.2.3 个人住房按揭贷款违约风险分类
2.3 个人住房按揭贷款违约影响因素
2.3.1 借款人特征变量
2.3.2 贷款特征变量
2.3.3 房产特征变量
2.4 个人住房按揭贷款违约的概念界定
3 秦农银行GX支行个人住房按揭贷款现状
3.1 我国商业银行个人住房按揭贷款现状
3.1.1 个人住房按揭贷款发展现状
3.1.2 个人住房按揭贷款违约现状
3.2 秦农银行GX支行个人住房按揭贷款现状
3.2.1 秦农银行GX支行概述
3.2.2 GX支行个人住房按揭贷款发展现状
3.2.3 GX支行个人住房按揭贷款违约现状
3.3 GX支行个人住房按揭贷款违约风险成因
3.3.1 市场信息不对称
3.3.2 个人信用体系不健全
3.3.3 商业银行贷前调查及贷后管理不严格
3.3.4 商业银行风险管理意识落后
3.3.5 客户资源共享机制不健全
3.3.6 房地产行业发展的不规范
3.3.7 中长期贷款不确定因素较多
3.3.8 个人住房按揭贷款的风险滞后性
4 个人住房按揭贷款违约风险实证分析
4.1 样本和变量的选取
4.1.1 性别特征分析
4.1.2 年龄特征分析
4.1.3 学历特征分析
4.1.4 户籍特征分析
4.1.5 婚姻特征分析
4.1.6 职业特征分析
4.1.7 收入特征分析
4.1.8 贷款金额与风险度分析
4.1.9 贷款期限与风险度分析
4.1.10 首付款比例与风险度分析
4.1.11 月还款额与风险度分析
4.1.12 贷款利率与风险度分析
4.1.13 房屋总价值与风险度分析
4.2 变量的赋值
4.3 模型的选择
4.4 模型的原理
4.5 模型的建立及实证结果分析
4.5.1 初步变量选择
4.5.2 相关性检验
4.5.3 Logistic回归模型的构建
4.5.4 模型的准确度检验
4.6 模型的实证结论分析
4.7 模型的应用
4.8 模型的评价
5 个人住房按揭贷款违约风险防范及建议
5.1 建立GX支行个人住房按揭贷款样本数据库
5.2 建立和完善个人信用信息资源共享网络平台
5.3 建立个人住房按揭贷款奖惩管理制度
5.4 加强个人住房按揭贷款贷前调查和贷后管理
5.5 全面提升银行从业人员综合素质
5.6 引入商业保险来转移银行信贷风险
5.7 开展住房公积金贷款业务
5.8 严格把关房地产开发商资格准入
6 结论
参考文献
致谢
本文编号：3677581
本文链接：https://www.wllwen.com/jingjilunwen/fangdichanjingjilunwen/3677581.html