商业银行信用卡营销组合策略研究 ————以中国工商银行为例
发布时间：2023-04-07 22:47
1985年中国第一张信用卡面世以来,我国信用卡产业不断深化发展,已成为拉动和支持居民消费增长的重要工具。同时,也是各家商业银行利润的重要来源,而客户则是实现这一利润的基础。在该领域,商业银行间的竞争实际是信用卡活跃客户群体的竞争。在互联网新形势下,创新金融业态不断涌现,越来越多的商业银行及支付机构、卡组织参与市场竞争,在支付业态、场景打造、融资方式等多个领域挑战传统信用卡业态,对已有的信用卡市场份额格局形成威胁。对于商业银行而言,从过去粗放式营销模式转向精细化管理,并制定行之有效的营销策略去抢占信用卡市场份额迫在眉睫。从营销理论的变迁来看,随着市场经济的不断发展,营销理论也从以生产者为核心的4P营销理论,发展为以消费者为核心的4C营销理论,再到最新的以客户粘性为核心的4R营销理论。同时,随着各商业银行对数据挖掘的重视及大数据战略的充分运用使得信用卡客户画像及客户精准营销成为可能,这些都对于新时期商业银行信用卡营销组合策略的制定有极大的指导意义。本文通过回顾国内外信用卡及消费信贷产业发展历程、现状及新机遇新挑战,看到信用卡及消费信贷产业发展的巨大潜力,也看到信用卡盈利与客户画像中年龄、职...
【文章页数】：70 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 意义
1.2 研究内容和框架
1.3 研究方法
1.3.1 文献研究法
1.3.2 数据分析法
1.3.3 理论结合实际
1.4 文章创新与不足
2 文献回顾
2.1 相关概念及定义
2.1.1 客户关系管理
2.1.2 用户画像
2.1.3 精准营销
2.1.4 4R营销理论
2.2 国外研究现状
2.3 国内研究现状
3 信用卡产业发展情况研究
3.1 信用卡起源及发展历程
3.1.1 全球信用卡发展历程
3.1.2 中国信用卡发展历程
3.2 信用卡产业发展现状及特点
3.2.1 全球信用卡产业发展现状及特点
3.2.2 中国信用卡产业发展现状及特点
3.3 我国信用卡产业发展面临新机遇
3.3.1 与国际先进水平差距
3.3.2 我国经济增长动力转变
3.3.3 商业银行发展实践
3.4 我国信用卡产业发展面临新挑战
3.4.1 获客成本逐渐增高
3.4.2 开放竞争日趋激烈
3.4.3 盈利能力越加重要
本章小结
4 工商银行信用卡业务发展情况研究
4.1 工商银行信用卡业务发展整体情况
4.1.1 信用卡发卡量及客户规模
4.1.2 信用卡消费规模
4.1.3 信用卡贷款余额
4.1.4 信用卡核心指标同业对比
4.2 工商银行存量信用卡客户画像
4.2.1 性别维度
4.2.2 年龄维度
4.2.3 职业维度
4.2.4 卡片额度及启用动卡维度
4.2.5 消费通道维度
4.3 工商银行信用卡业务存在问题分析
4.3.1 盈利水平与发卡量规模不成正比
4.3.2 客户结构促使有效性与户均贡献水平较低
4.3.3 主动服务水平亟待提升
5 工商银行信用卡营销组合策略
5.1 4R营销组合策略理论研究
5.1.1 关系(Relationship)
5.1.2 节省(Retrenchment)
5.1.3 关联(Relevancy)
5.1.4 回馈(Reward)
5.2 4R矩阵图及实施策略
5.2.1 搭建场景接触客户
5.2.2 创新产品吸引客户
5.2.3 优质服务留住客户
5.2.4 运用数据深挖客户价值
5.3 借力MGM信用卡营销模式
5.4 合作营销打造“+信用卡”概念
6 营销组合策略实施保障
6.1 加强渠道整合
6.2 深化数据应用
6.2.1 搭建大数据决策平台辅助营销
6.2.2 制定风险定价模型提高利润
6.2.3 构建人工智能风险监控体系防控风险
6.3 配套机制建设
6.3.1 人才队伍建设
6.3.2 KPI考核机制建设
6.3.3 集约化管理机制建设
6.4 加大宣传整合
6.4.1 趣味
6.4.2 利益
6.4.3 互动
6.4.4 个性
7 总结
参考文献
致谢
本文编号：3785482
【文章页数】：70 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 意义
1.2 研究内容和框架
1.3 研究方法
1.3.1 文献研究法
1.3.2 数据分析法
1.3.3 理论结合实际
1.4 文章创新与不足
2 文献回顾
2.1 相关概念及定义
2.1.1 客户关系管理
2.1.2 用户画像
2.1.3 精准营销
2.1.4 4R营销理论
2.2 国外研究现状
2.3 国内研究现状
3 信用卡产业发展情况研究
3.1 信用卡起源及发展历程
3.1.1 全球信用卡发展历程
3.1.2 中国信用卡发展历程
3.2 信用卡产业发展现状及特点
3.2.1 全球信用卡产业发展现状及特点
3.2.2 中国信用卡产业发展现状及特点
3.3 我国信用卡产业发展面临新机遇
3.3.1 与国际先进水平差距
3.3.2 我国经济增长动力转变
3.3.3 商业银行发展实践
3.4 我国信用卡产业发展面临新挑战
3.4.1 获客成本逐渐增高
3.4.2 开放竞争日趋激烈
3.4.3 盈利能力越加重要
本章小结
4 工商银行信用卡业务发展情况研究
4.1 工商银行信用卡业务发展整体情况
4.1.1 信用卡发卡量及客户规模
4.1.2 信用卡消费规模
4.1.3 信用卡贷款余额
4.1.4 信用卡核心指标同业对比
4.2 工商银行存量信用卡客户画像
4.2.1 性别维度
4.2.2 年龄维度
4.2.3 职业维度
4.2.4 卡片额度及启用动卡维度
4.2.5 消费通道维度
4.3 工商银行信用卡业务存在问题分析
4.3.1 盈利水平与发卡量规模不成正比
4.3.2 客户结构促使有效性与户均贡献水平较低
4.3.3 主动服务水平亟待提升
5 工商银行信用卡营销组合策略
5.1 4R营销组合策略理论研究
5.1.1 关系(Relationship)
5.1.2 节省(Retrenchment)
5.1.3 关联(Relevancy)
5.1.4 回馈(Reward)
5.2 4R矩阵图及实施策略
5.2.1 搭建场景接触客户
5.2.2 创新产品吸引客户
5.2.3 优质服务留住客户
5.2.4 运用数据深挖客户价值
5.3 借力MGM信用卡营销模式
5.4 合作营销打造“+信用卡”概念
6 营销组合策略实施保障
6.1 加强渠道整合
6.2 深化数据应用
6.2.1 搭建大数据决策平台辅助营销
6.2.2 制定风险定价模型提高利润
6.2.3 构建人工智能风险监控体系防控风险
6.3 配套机制建设
6.3.1 人才队伍建设
6.3.2 KPI考核机制建设
6.3.3 集约化管理机制建设
6.4 加大宣传整合
6.4.1 趣味
6.4.2 利益
6.4.3 互动
6.4.4 个性
7 总结
参考文献
致谢
本文编号：3785482
本文链接：https://www.wllwen.com/guanlilunwen/yingxiaoguanlilunwen/3785482.html